Законодательство по темам курса

Определяет виды кредитных организаций, банковские операции, требования к лицензированию и основы банковской тайны.

Помогает проверить, почему организация не может законно называться банком и принимать деньги без лицензии Банка России.

Закрепляет статус, цели, функции и полномочия Банка России, включая регулирование и надзор на финансовом рынке.

Объясняет, чем регулятор отличается от коммерческого банка и почему он устанавливает обязательные правила для кредитных организаций.

Регулирует открытие и ведение счёта, распоряжение деньгами, основания списания, сроки операций и сохранение банковской тайны.

Нужен, чтобы понимать права и обязанности сторон: банковское приложение — это интерфейс, а за операциями стоят договор и нормы закона.

Устанавливает правила перевода денег, использования электронных средств платежа, уведомления клиента и реагирования на операции без добровольного согласия.

Главный закон для разбора спорного списания: важны обстоятельства операции, уведомление банка и своевременное обращение клиента.

Регулирует информацию до заключения договора, индивидуальные условия, полную стоимость кредита и исполнение обязательств заёмщиком.

Помогает сравнивать кредитные предложения не по рекламной ставке или размеру платежа, а по полной стоимости и всем условиям.

Определяет работу системы обязательного страхования вкладов, страховые случаи и порядок выплаты возмещения вкладчикам.

Позволяет отличить защищённый банковский вклад от инвестиционного продукта и проверить участие банка в системе страхования.

Закрепляет право на необходимую и достоверную информацию об услуге и общие способы защиты нарушенных прав потребителя.

Применяется к финансовым услугам вместе со специальными банковскими законами; конкретный спор всегда оценивается по его обстоятельствам.

Регулирует формирование, хранение и предоставление кредитных историй, а также права субъекта кредитной истории.

Важен при проверке неизвестного кредита или займа и при контроле того, какие обязательства отражены в кредитной истории.

Устанавливает принципы и условия обработки персональных данных, права человека и обязанности операторов данных.

Помогает различать законную обработку данных и опасный сбор сведений, но не отменяет правило: пароли и коды подтверждения нельзя передавать собеседнику.

Регулирует отношения в сфере информации и информационных технологий, ограничение доступа и общие требования к защите информации.

Даёт правовой контекст цифровой безопасности: защита информации включает правовые, организационные и технические меры, а не только пароль пользователя.

Содержит общие требования к достоверности рекламы и специальные правила для рекламы финансовых услуг и финансовой деятельности.

Полезен при оценке обещаний гарантированной доходности, скрытых условий и рекламы услуг лица, не имеющего необходимого разрешения.

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за мошенничество, мошенничество с электронными средствами платежа, компьютерное мошенничество, легализацию преступных доходов и неправомерный оборот средств платежей.

Особенно важно для темы дропперства: передача карты или доступа ради неправомерных операций может быть не «подработкой», а участием в преступной схеме.

Устанавливает обязанности организаций по идентификации клиентов, изучению операций, внутреннему контролю и передаче предусмотренных законом сведений.

Объясняет, почему банк может уточнить личность, характер операции или источник средств. Запрос документов сам по себе не означает обвинение клиента.

Рекомендации ФАТФ задают международный стандарт риск-ориентированной системы; государства внедряют его через собственные законы, надзор и работу компетентных органов.

Это не федеральный закон и не приговор отдельному клиенту. Стандарты нужны для оценки устойчивости всей национальной системы.

ЕАГ проводит взаимные оценки, изучает типологии и развивает сотрудничество государств Евразийского региона в сфере ПОД/ФТ.

Помогает понять, как международные стандарты проверяются на практике и почему оцениваются не только нормы на бумаге, но и их эффективность.