Управление финансами (инвестиции, кредиты)
Как связаны доходность и риск, чем инвестиция отличается от обещания и как оценивать стоимость кредита.
- 01Изучите материалВидео или разбор ниже
- 02Ответьте по ходуСразу получите объяснение
- 03Выделите главноеАлгоритмы и правила
- 04Разберите терминыБез слепого заучивания
- 05Примените знанияСитуации, зачёт от 70%
Разберите тему по шагам
- 01
Накопления и финансовая подушка готовят деньги к целям и непредвиденным расходам; резерв не стоит превращать в высокорисковую инвестицию.
- 02
Вклад предполагает заранее установленные договором условия, а инвестиции могут дать более высокий результат, но не гарантируют сохранность и доходность.
- 03
Выбор инструмента зависит от цели, срока, ликвидности и допустимого риска, а не от обещания максимальной прибыли.
- 04
Кредит оценивают по полной стоимости, сроку, платежу и способности бюджета выдерживать обязательство.
Выбирать инструмент под срок, ликвидность, риск и посильность обязательств.
Через три месяца нужно заплатить за учёбу. Друг советует фонд, который вырос в прошлом году. Одновременно банк предлагает кредит с небольшим ежемесячным платежом.
Деньги для близкой обязательной цели должны быть доступны к сроку. Ликвидность — возможность получить средства в нужный момент на понятных условиях; досрочное снятие вклада может уменьшить проценты.
Прошлая доходность фонда не гарантирует будущую. Диверсификация снижает концентрацию, но три фонда с одинаковыми активами сохраняют общий риск. Покупательная способность также важна: при доходе 6% и инфляции 8% реальный результат равен 1,06 / 1,08 − 1, то есть около −1,85%.
Кредит сравниваем по ПСК, сумме всех обязательных выплат и нагрузке по месяцам. Допустим, доход 60 000 ₽, необходимые расходы 36 000 ₽, платёж 15 000 ₽. При снижении дохода на 20% остаётся 48 000 − 36 000 − 15 000 = −3 000 ₽. Такое обязательство требует пересмотра.
Правило, которое можно применить
Высокая ставка, небольшой платёж и количество активов по отдельности не определяют хороший выбор. Проверяйте всю конструкцию решения.
Попробуйте самостоятельно
Для условной цели укажите срок, минимально необходимую сумму и допустимую потерю. Если потеря недопустима, это должно ограничивать выбор.
Проверить основания и источникиОстановитесь и примените правило
Ответ появится сразу. Ошибка не снижает результат — она попадёт в персональное повторение.
На обучение через 4 месяца нужно 80 000 ₽. Сейчас есть ровно эта сумма и отдельная подушка. Какой критерий важнее при выборе инструмента для этих 80 000 ₽?
Встретился незнакомый термин?
Выберите понятие — объяснение откроется здесь, и урок не придётся покидать.
Накопления
Часть денег, отложенная для будущих целей.
Средства, которые не расходуются сейчас и резервируются для конкретной цели или общего запаса.
Ежемесячный перевод части дохода на отдельный накопительный счёт.
Восстанавливаем вашу попытку…