Правовые основы деятельности банков (KYC, AML)
Как Закон о банках, Гражданский кодекс, полномочия Банка России и 115-ФЗ формируют правила работы банка и проверки клиента.
- 01Изучите материалВидео или разбор ниже
- 02Ответьте по ходуСразу получите объяснение
- 03Выделите главноеАлгоритмы и правила
- 04Разберите терминыБез слепого заучивания
- 05Примените знанияСитуации, зачёт от 70%
Разберите тему по шагам
- 01
Закон № 395-1 определяет основы деятельности кредитных организаций и банковских операций; для работы банку нужна лицензия Банка России.
- 02
Банк России регулирует банковскую деятельность и осуществляет надзор, а договор банковского счёта определяет отношения банка и клиента.
- 03
Банковская тайна охватывает счёт, вклад, операции и сведения о клиенте; раскрытие допускается только в предусмотренных законом случаях.
- 04
115-ФЗ устанавливает обязанности по идентификации, обновлению сведений, внутреннему контролю и риск-ориентированной проверке; запрос документов не равен обвинению.
- 05
KYC описывает изучение клиента, а AML/ПОД/ФТ — более широкую систему против использования финансовой инфраструктуры в преступных целях.
Понимать правовую цель банковских процедур и проверять подлинность запроса.
Банк запрашивает документы о происхождении средств. На фоне этого запроса вам пишет неизвестный аккаунт с банковским логотипом и просит отправить документы ему.
Закон № 395-1 определяет основы банковской деятельности; регистрация компании не заменяет необходимую лицензию. Закон о Банке России описывает полномочия регулятора, а ГК РФ и договор — отношения по банковскому счёту.
Закон № 115-ФЗ предусматривает обязанности по идентификации, изучению клиента и внутреннему контролю. KYC — часть изучения клиента; AML/ПОД/ФТ шире первоначальной проверки и может включать обновление сведений и оценку операций.
Разделяем два вопроса: законна ли цель и подлинен ли канал. Самостоятельно подтверждаем запрос через банк и передаём необходимое защищённым способом. Банковская тайна защищает сведения о счёте, операциях и клиенте; её раскрытие требует надлежащего основания.
Правило, которое можно применить
Одинаковая сумма не делает разные операции одинаковыми по риску. Проверка банка не равна обвинению, но и банковский логотип не удостоверяет собеседника.
Попробуйте самостоятельно
Сопоставьте три ситуации с правовой задачей: открытие счёта, раскрытие выписки, уточнение источника средств. Что проверять в каждом случае?
Проверить основания и источникиОстановитесь и примените правило
Ответ появится сразу. Ошибка не снижает результат — она попадёт в персональное повторение.
Компания показывает свидетельство о регистрации юридического лица и предлагает банковский вклад. Что ещё нужно проверить?
Встретился незнакомый термин?
Выберите понятие — объяснение откроется здесь, и урок не придётся покидать.
Банковская лицензия
Разрешение Банка России на указанные в нём банковские операции.
Юридическое основание, определяющее, какие банковские операции вправе проводить кредитная организация. Наличие лицензии проверяют в официальном реестре Банка России.
Перед заключением договора клиент проверяет организацию на сайте Банка России.
Восстанавливаем вашу попытку…